Una de las principales preocupaciones cuando se realizan trámites de financiación o se demandan algunos productos financieros como préstamos, tarjetas de crédito, etc., es la posibilidad de que nuestros datos personales hayan sido registrados en una base de datos conocida como ASNEF, entidad que agrupa a las diferentes financieras españolas.
Ante todo, hay que recordar que ASNEF o RAI son entidades de información crediticia que se encargan de recopilar datos sobre el historial de las personas relativo a los créditos contraídos. Esta recopilación de información permite que las entidades financieras puedan conocer la situación crediticia de cada uno de los usuarios que figuran en el listado y así poder tomar una decisión sobre si conceder o no alguna financiación.
¿Cómo saber si estoy en el ASNEF? Sí, es cierto que saber si estamos en ASNEF o RAI puede resultar conflictivo, pero esto no significa que no se pueda conocer si nuestra situación se encuentra relacionada con este tipo de entidades. Te vamos a explicar a continuación cómo puedes saber si tu nombre se encuentra entre los cerca de 7 millones de inquilinos que figuran en su listado.
Descubre cómo averiguar si una persona está incluída en el RAI o ASNEF
¿Estás buscando un préstamo y te preguntas si estás en el RAI o el ASNEF? Si crees que puedes estar en la lista o desconoces si alguna vez has caído en algunas de estas listas, entonces este artículo será de gran ayuda para ti.
Encontrarás toda la información que necesitas saber sobre cómo saber si estás en el ASNEF. Esto es esencial para conocer tu situación financiera y determinar si una entidad bancaria te prestará dinero, ya sea ahora mismo o en un futuro.
¿Qué son el RAI y el ASNEF?
El RAI o Registro de Aceptación de Impagos es una organización que lleva una base de datos sobre los deudores que figura por los impagos de su obligación de pago. El RAI es gestionado por el Banco de España para monitorear el riesgo de crédito de todas las entidades financieras.
Por su parte, ASNEF también es un registro de impagos pero se centra únicamente en las obligaciones y créditos comerciales. Esto quiere decir que las entidades financieras usan ASNEF para registrar a los morosos que no han pagado los créditos tal y como estaba previsto en el contrato.
Como puedes apreciar, son dos entidades diferentes y un proceso distintos, aunque a su vez, el objetivo final es el mismo: Ayudar a determinar, con información y datos de una persona, si es apta o no para recibir un préstamo o financiación bancaria.
¿Cómo averiguar si estoy en el RAI o en el ASNEF?
Para averiguar si eres un deudor registrado en el RAI o en el ASNEF, es necesario que realices una consulta específica. Esto se puede hacer a través de la página web oficial de cada uno de los registros. Por lo general, solo se necesita llenar un formulario con algunos datos personales como el nombre, el apellido y los datos bancarios para luego hacer así la consulta.
Esta opción es de carácter gratuita y en la consulta se recoge información sobre tu historial de créditos, incluido el estado actual. Recuerda que estos informes se pueden obtener tanto presencialmente acudiendo a una oficina física de la entidad, o a través de la plataforma online.
Si descubres que estás incluído en el RAI o el ASNEF, también tendrás que descubrir cuál es exactamente la deuda que registran. Esto se puede hacer a través de una solicitud de información al propio registro. Usualmente, se recibirá la respuesta a la solicitud dentro de un plazo de 15 días, aunque el tiempo es orientativo.
Además de estas opciones, existen otras formas de conocer si estás incluido en alguna de las listas de ASNEF. Pese a que este organismo no facilita información sobre los clientes, sí que existen plataformas especializadas que permiten conocer esta información mediante el pago de una cuantía determinada.
Las plataformas permiten conocer la información relativa a la aparición de nombre en los listados de entidades de información de créditos, así como el estado de la deuda ASNEF o RAI.
¿Qué hacer si estás incluído en el RAI o el ASNEF?
Una vez que hayas averiguado el motivo por el cual te encuentras en el RAI o el ASNEF tendrás que trabajar para salir de él. Si es una deuda que ya pagaste, entonces tendrás que contactar al acreedor para verificar el pago y solicitar que se elimine esa información del registro. Algo sencillo que en pocas horas puede estar resuelto.
Sin embargo, si la deuda es imposible de pagar debido a razones económicas o legales, entonces tendrás que tramitar una solicitud de exención de estas listas. Esto se puede hacer a través de los tribunales, dado que los registros de impagos trabajan con las autoridades judiciales. Una vez que el tribunal ha verificado los documentos, entonces se emitirá un decreto para que puedas salir de la lista.
Cualquiera puede tener dudas, contacta con expertos
Aún cuando este artículo te ha dado una idea general de cómo funcionan el RAI y el ASNEF, y cómo puedes averiguar si has sido incluído en una de estas listas, debes tener en cuenta que puedes existir variaciones dependiendo de cada uno de los casos. No todas las personas cuentan con una misma situación económica, por lo que no todos los casos son iguales.
Por lo tanto, si tienes alguna duda, lo mejor que puedes hacer es acudir a expertos y profesionales especializados en estas materias para que te guíen durante el proceso. Estos profesionales te acompañarán paso a paso para que logres que la información sea eliminada del RAI y/o del ASNEF para que puedas realizar tus trámites financieros sin ninguna preocupación.
En conclusión, si necesitas saber si estás dentro de las listas de ASNEF o RAI, lo que debes hacer es una consulta específica vía online de cada uno de ellos. Tras realizar este pequeño paso, deberás averiguar cuál es la deuda que les consta para así proceder a su cancelación o solicitar una exención, dependiendo de la situación económica o legal.
Si tienes alguna duda, deberás recurrir a los especialistas en esta área para que puedan guiarte de manera correcta durante todo el proceso.
